养老保险的种类(一般都包括几个险种)
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2023-12-04
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1. 养老保险的种类,一般都包括几个险种?
在我们国家,基本养老保险分两大种类,一个是城镇职工基本养老保险,另一个是城乡居民基本养老保险。
一、城镇职工基本养老保险
城镇职工基本养老保险又分为:机关事业基本养老保险和企业职工基本养老保险。
(一)机关事业基本养老保险
覆盖范围:机关事业单位有编制人员。
基金筹集:按上年度月平均工资为缴费基数,单位20%,个人8%,
养老金计发:2014年10月1日前,按工龄分段计发,养老保险试点单位按缴费年限(含视同)计发;2014年10月1日后,按缴费年限(含视同)计发,并逐渐和企业计发办法彻底并规。
(二)企业职工基本养老保险
覆盖范围:国有、集体、民营企业、民办非企业、个体工商户、灵活就业人员,
基金筹集:按上年度社会平均工资,最高不得高于300%,最低不得低于60%;单位16%,个人8%,灵活就业人员20%,
养老金计发:由上年度社会平均工资、缴费基数、缴费年限三个因素决定。
二、城乡居民养老保险
覆盖范围:未参加职工养老保险的16周岁以上59周岁以下的城乡居民。
基金筹集:由国家补贴、个人缴费、集体补助构成。
养老金计发:养老金由基础养老金和个人账户养老金构成,基础养老金由国家和地方政府负担,目前除北上广外,大多数地方基础养老金只有100多元。个人帐户养老金由个人帐户储存额除以系数139得出,
在办理基本养老保险时,机关事业养老保险是不可选择的,有机关事业身份才能参保,没有机关事业身份就不能参保。但在参加企业职工养老保险和城乡居民养老保险时,是可以根据自身经济条件来选择的,不可以同时参保,也不可以重复参保。所以,只要条件充许,建议你还是参加企业职工养老保险划算些。
2. 个人交养老保险每个月交多少?
一般来说,养老保险缴费比例为:单位每个月缴纳20%,职工自己缴纳8%;养老保险缴费基数确定方法为,职工个人以上年月平均工资为缴费基数;用人单位以职工个人缴费基数之和为缴费基数。职工工资包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资等。商业养老险的种类就要丰富得多,几乎每家保险公司都会有自己的养老险产品。
相比社保养老险,商业养老险领的更多,当然每个月交的钱也就越多了。具体一个月多少钱要视具体产品,投保年龄、保险期间、交费期间而定,通常年交保费会在数千元。
3. 保险七大分类?
保险的种类分为七大部分:
1、按保险标的分为人身保险和财产保险两种;2、按保险合同双方同时又可以分为原保险和再保险;3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险;4、其他的,如按执行力区分,分为和非强制保险等。
2商业保险的分类,即,坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面大致分为五类:人寿保险,健康保险,,养老保险,等。
3人寿保险分为:定期寿险,两全保险和终身寿险,都是以人的生死为给付条件的保险的种类。保证被保险人因疾病或意外导致死亡,或者存活到合同约定的年龄,而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失,或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值,因而开发出了一些具有投资功能的险种,如:分红保险,万能寿险和投资联接保险。
4健康保险分为和,其中重大疾病保险,保证被保险在患有合同约定的较严重疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金,解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等,该险种中也有投资类险种;而医疗保险,报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等,有些是直接保险医疗费用,有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
5少儿保险,针对少儿开发的一些险种,如健康保险,人寿保险,教育保险等,这类保险大部分都是父母为孩子购买保险的种类之一。
6养老保险,主要是解决晚年生活费用的问题,缴够约定金额的保费,到约定领取的年龄时,按月或按年,或者其他方式给付一笔保险金。
7意外保险,顾名思义,保障意外给人们带来的损失,可以是意外造成的死亡,残疾等,也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
4. 哪些理财产品或是保险公司的养老保险值得买?
在我国,个人养老体系大体可划分为“三大支柱”:基本养老保险为第一支柱,企业年金为第二支柱,商业养老保险为第三支柱,然而,由于历史发展原因,“三大支柱”长短粗细不一,基本养老保险占比过高,企业年金和个人商业养老保险占比较低、发展缓慢。那么,商业保险公司的养老保险可靠吗?
据统计,我国在职公务员数量约700多万,各类事业单位126万个约3000万人,公务员、企业事业单位养老金并轨,意味着这3700万人将转到城镇职工养老保险体系中,这将为养老保险市场带来更多想象空间。
“养老金双轨制废除,必定为商业养老险注入活水,退休后的福利趋于社会化后,为了让老人年过上体面有尊严的生活,将给个人商业养老保险保费增长带来新一轮的刺激,同时,目前潜在的市场目标客户,三千万编制人员拥有足够的购买力。”平安人寿有关人士表示。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,其基本设计是投保人在缴纳了一定的保险费以后,在未来约定的年龄开始领取养老金。
业内人士指出,从复利计算和理财角度上看,商业养老保险越早买越划算。年轻人身体健康,职业有上升机会,负担也轻,容易承保。
而到了中年以后,不仅身体状况会提高承保费用,收益也不划算。从保障的大范围来看,在做保险计划时,商业养老保险还是应该排在基本保障之后,并且要有一定的资金量作为基础。
在这两个前提下,尽早购买商业养老保险比较合理。而在费用支出上则不宜过高,商业养老保险是作为基本养老和企业年金之后的补充,建议投保人可以先预估未来生活所需要的费用再进行购买,否则也会影响现有的生活质量。
如果你有什么好的意见欢迎评论区留言!
5. 如何科学购买养老保险?
感谢头条的邀请回答,如何科学购买养老保险?让我用真实案例给大家分析什么样的养老保险值得购买。
最近在整理一个客户的保单,其中一份养老年金保险我看了无比地替客户心塞。留着这份保单吧,确实是个鸡肋,每年给到的利益还没有银行一年的定期存款1.5的利率高。退保吧又损失巨大,回本的问题压根想都不要想,具体的情况我来给大家说一说。
这是一款养老年金产品。客户在45岁的时候买的,60岁领取养老金,分5年缴费,每年缴费104496元。五年共计缴费522480元。这里顺便提醒大家一句,我们买这种年金保险千万不要看业务员演示的分红保险的利益,只看现金价值这一栏。只有现金价值才是你自己实实在在能够保证拿到的钱。
先来说第一点,本金的问题。正常情况下,好的年金保险如果是五年十年的交费期,一般第八年就可以回本,慢一点的第十年也能够回本,但我们来看一下这款年金产品第十年的现金价值是多少?只有352320元,在现金价值最高的这一年第16年,现金价值也只有426768元。也就是说客户如果某一年急用钱想退保,他在任何一年退保都会最少有10万的本金损失,所以这种养老年金保险买了就甭想退,根本不给你退保的机会,要退只能认赔钱。
再来说一下第二点,客户从60岁开始领养老金,领的是什么?每年领的养老金按所交总保费的5%领取,且只能领取20年,领到客户79岁就不能再领取了,换句话说,客户这20年领取的这部分养老金其实就是客户自己原保费的本金522580元,客户用20年分期的方式把自己投入的本金给领取了,领完20年后账户里还有多少钱呢?只剩下66384元。
再来说第三点,保险公司对外所宣称的这个保单所谓的现金流是什么呢?就是每年给一个基本保额的9%,算下来是每年给到客户4320元一直给到终身。再来算算每年给4320元,给40年给到客户85岁,总利益只有172800元,即使给到合同规定的上限,105岁也只能领到259200元。所以这个产品你只能拿在手里不退保活得久,才勉强赚得这一二十万的利益。
所以大家买养老年金产品一定要看你真正能够保证的利益,不要看业务员演示的分红的利益。那好的年金产品是什么形态呢?我们还拿客户的45岁年龄,分5年缴费,年缴保费10万元整来举例,总保费比之前还少了2万多,我们看一下从60岁开始领取,每年领取的金额是多少呢?33187元,可以活多久,领多久,这才是真正的终身现金流。领20年共计领取663740元,此时本金50万回本了还多出163740元,如果客户在这时选择退保,还能退回752850元留给自己的子女家人,加之前已领的20年客户共计领取1417590元,如果客户不退保一直领钱,即使领到105岁客户的本金50万也一直都在账户里,到105岁账户里还有523418元,所以不但自己终身受益,最终还会给爱的家人留下一笔财富。大家把这2个产品前后对比一下就看得特别清楚,一个只比本金多领了一二十几万,一个比本金多出最少3倍的利益。
所以选择养老年金产品亲们一定要擦亮自己的眼睛,我们花的都是自己辛苦赚下的钱,少则一年投入三,两万,多则一年十万甚至几十万,所以大家在掏腰包的时候一定要慎重,看合同看条款,看现金价值,看保证利益。上述产品之所以利益很高,就是因为长期复利的结果,货币是有时间价值的,如果4.025%的复利
存10年合到单利4.84%,变化不大
存20年合到单利6.01%
存30年合到单利7.56%,
存40年合到单利9.62%……越往后越是爆发式地增长,所以一款终身锁定收益4.025%且把确定的利益写在合同里的产品才是好的养老保险,但是这样的好产品会渐行渐远,且买且珍惜吧!看懂了第一张银保监会发文图的亲们可以联系我!
6. 社保分类有什么区别?
1.保障对象不同
新农保保障对象为年满16周(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民,可在户籍地自愿参保。
职保即城镇有固定职业的居民,在公司的统一组织下在工作地区缴纳保险金。
城居保是指不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民,应在户籍地自愿参保。
2.缴费方式不同
新农保基金由集体补助、和政府补贴和个人缴纳共同构成。而且个人缴纳部分分为一百元、两百元、三百元、四百元、五百元的不同档次。
职保由供职公司缴纳基数的20%和职工缴纳8%。在这里需要特别注意的是城镇个体工商户和灵活就业人员,缴费标准是当地上半年度在岗职工平均工资的20%,其中8%计入个人账户。
城居保由居民自主缴费和政府补贴两部分组成,其中居民缴费分为十档,最高为1000元,最低为100元。
3.领取方式不同
新农保需要年满60周岁、未享受职保待遇的农村有户籍的老年人,可以按月领取养老金。
城居保是参保居民积累缴费15年后,年满60周岁,可按月领取包括基础养老金和个人账户在内的养老金。以上两种社保,已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民,不用缴费,可按月领取基础养老金。
职保需要企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周年、女性干部55周岁,女性工人50周岁)且个人缴满15年,退休后可以按月领取养老金。
7. 养老金的分类是什么?
养老保险有三种类型:
1、城镇职工基本养老保险,凡是企业职工,都参加这个保险,是国家强制性的保险,必须参加缴费,男60岁,女工50岁,女干部55周岁退休城镇职工。个体工商户灵活就业养老保险,自愿参保,不强制参加,男60周岁,女55周岁退休。
2、城镇居民养老保险,自愿参保,凡是年满16周岁以上,没有参加城镇职工或者个体工商户养老保险的,都可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用。
3、农村养老保险,自愿参保,凡是没有参加别的养老保险的,年满16周岁以上,就可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用,符合参保条件的子女,应该参加养老保险。
养老保险,全称社会基本养老保险,是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
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1. 养老保险的种类,一般都包括几个险种?
在我们国家,基本养老保险分两大种类,一个是城镇职工基本养老保险,另一个是城乡居民基本养老保险。
一、城镇职工基本养老保险
城镇职工基本养老保险又分为:机关事业基本养老保险和企业职工基本养老保险。
(一)机关事业基本养老保险
覆盖范围:机关事业单位有编制人员。
基金筹集:按上年度月平均工资为缴费基数,单位20%,个人8%,
养老金计发:2014年10月1日前,按工龄分段计发,养老保险试点单位按缴费年限(含视同)计发;2014年10月1日后,按缴费年限(含视同)计发,并逐渐和企业计发办法彻底并规。
(二)企业职工基本养老保险
覆盖范围:国有、集体、民营企业、民办非企业、个体工商户、灵活就业人员,
基金筹集:按上年度社会平均工资,最高不得高于300%,最低不得低于60%;单位16%,个人8%,灵活就业人员20%,
养老金计发:由上年度社会平均工资、缴费基数、缴费年限三个因素决定。
二、城乡居民养老保险
覆盖范围:未参加职工养老保险的16周岁以上59周岁以下的城乡居民。
基金筹集:由国家补贴、个人缴费、集体补助构成。
养老金计发:养老金由基础养老金和个人账户养老金构成,基础养老金由国家和地方政府负担,目前除北上广外,大多数地方基础养老金只有100多元。个人帐户养老金由个人帐户储存额除以系数139得出,
在办理基本养老保险时,机关事业养老保险是不可选择的,有机关事业身份才能参保,没有机关事业身份就不能参保。但在参加企业职工养老保险和城乡居民养老保险时,是可以根据自身经济条件来选择的,不可以同时参保,也不可以重复参保。所以,只要条件充许,建议你还是参加企业职工养老保险划算些。
2. 个人交养老保险每个月交多少?
一般来说,养老保险缴费比例为:单位每个月缴纳20%,职工自己缴纳8%;养老保险缴费基数确定方法为,职工个人以上年月平均工资为缴费基数;用人单位以职工个人缴费基数之和为缴费基数。职工工资包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资等。商业养老险的种类就要丰富得多,几乎每家保险公司都会有自己的养老险产品。
相比社保养老险,商业养老险领的更多,当然每个月交的钱也就越多了。具体一个月多少钱要视具体产品,投保年龄、保险期间、交费期间而定,通常年交保费会在数千元。
3. 保险七大分类?
保险的种类分为七大部分:
1、按保险标的分为人身保险和财产保险两种;2、按保险合同双方同时又可以分为原保险和再保险;3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险;4、其他的,如按执行力区分,分为和非强制保险等。
2商业保险的分类,即,坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面大致分为五类:人寿保险,健康保险,,养老保险,等。
3人寿保险分为:定期寿险,两全保险和终身寿险,都是以人的生死为给付条件的保险的种类。保证被保险人因疾病或意外导致死亡,或者存活到合同约定的年龄,而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失,或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值,因而开发出了一些具有投资功能的险种,如:分红保险,万能寿险和投资联接保险。
4健康保险分为和,其中重大疾病保险,保证被保险在患有合同约定的较严重疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金,解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等,该险种中也有投资类险种;而医疗保险,报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等,有些是直接保险医疗费用,有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
5少儿保险,针对少儿开发的一些险种,如健康保险,人寿保险,教育保险等,这类保险大部分都是父母为孩子购买保险的种类之一。
6养老保险,主要是解决晚年生活费用的问题,缴够约定金额的保费,到约定领取的年龄时,按月或按年,或者其他方式给付一笔保险金。
7意外保险,顾名思义,保障意外给人们带来的损失,可以是意外造成的死亡,残疾等,也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
4. 哪些理财产品或是保险公司的养老保险值得买?
在我国,个人养老体系大体可划分为“三大支柱”:基本养老保险为第一支柱,企业年金为第二支柱,商业养老保险为第三支柱,然而,由于历史发展原因,“三大支柱”长短粗细不一,基本养老保险占比过高,企业年金和个人商业养老保险占比较低、发展缓慢。那么,商业保险公司的养老保险可靠吗?
据统计,我国在职公务员数量约700多万,各类事业单位126万个约3000万人,公务员、企业事业单位养老金并轨,意味着这3700万人将转到城镇职工养老保险体系中,这将为养老保险市场带来更多想象空间。
“养老金双轨制废除,必定为商业养老险注入活水,退休后的福利趋于社会化后,为了让老人年过上体面有尊严的生活,将给个人商业养老保险保费增长带来新一轮的刺激,同时,目前潜在的市场目标客户,三千万编制人员拥有足够的购买力。”平安人寿有关人士表示。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,其基本设计是投保人在缴纳了一定的保险费以后,在未来约定的年龄开始领取养老金。
业内人士指出,从复利计算和理财角度上看,商业养老保险越早买越划算。年轻人身体健康,职业有上升机会,负担也轻,容易承保。
而到了中年以后,不仅身体状况会提高承保费用,收益也不划算。从保障的大范围来看,在做保险计划时,商业养老保险还是应该排在基本保障之后,并且要有一定的资金量作为基础。
在这两个前提下,尽早购买商业养老保险比较合理。而在费用支出上则不宜过高,商业养老保险是作为基本养老和企业年金之后的补充,建议投保人可以先预估未来生活所需要的费用再进行购买,否则也会影响现有的生活质量。
如果你有什么好的意见欢迎评论区留言!
5. 如何科学购买养老保险?
感谢头条的邀请回答,如何科学购买养老保险?让我用真实案例给大家分析什么样的养老保险值得购买。
最近在整理一个客户的保单,其中一份养老年金保险我看了无比地替客户心塞。留着这份保单吧,确实是个鸡肋,每年给到的利益还没有银行一年的定期存款1.5的利率高。退保吧又损失巨大,回本的问题压根想都不要想,具体的情况我来给大家说一说。
这是一款养老年金产品。客户在45岁的时候买的,60岁领取养老金,分5年缴费,每年缴费104496元。五年共计缴费522480元。这里顺便提醒大家一句,我们买这种年金保险千万不要看业务员演示的分红保险的利益,只看现金价值这一栏。只有现金价值才是你自己实实在在能够保证拿到的钱。
先来说第一点,本金的问题。正常情况下,好的年金保险如果是五年十年的交费期,一般第八年就可以回本,慢一点的第十年也能够回本,但我们来看一下这款年金产品第十年的现金价值是多少?只有352320元,在现金价值最高的这一年第16年,现金价值也只有426768元。也就是说客户如果某一年急用钱想退保,他在任何一年退保都会最少有10万的本金损失,所以这种养老年金保险买了就甭想退,根本不给你退保的机会,要退只能认赔钱。
再来说一下第二点,客户从60岁开始领养老金,领的是什么?每年领的养老金按所交总保费的5%领取,且只能领取20年,领到客户79岁就不能再领取了,换句话说,客户这20年领取的这部分养老金其实就是客户自己原保费的本金522580元,客户用20年分期的方式把自己投入的本金给领取了,领完20年后账户里还有多少钱呢?只剩下66384元。
再来说第三点,保险公司对外所宣称的这个保单所谓的现金流是什么呢?就是每年给一个基本保额的9%,算下来是每年给到客户4320元一直给到终身。再来算算每年给4320元,给40年给到客户85岁,总利益只有172800元,即使给到合同规定的上限,105岁也只能领到259200元。所以这个产品你只能拿在手里不退保活得久,才勉强赚得这一二十万的利益。
所以大家买养老年金产品一定要看你真正能够保证的利益,不要看业务员演示的分红的利益。那好的年金产品是什么形态呢?我们还拿客户的45岁年龄,分5年缴费,年缴保费10万元整来举例,总保费比之前还少了2万多,我们看一下从60岁开始领取,每年领取的金额是多少呢?33187元,可以活多久,领多久,这才是真正的终身现金流。领20年共计领取663740元,此时本金50万回本了还多出163740元,如果客户在这时选择退保,还能退回752850元留给自己的子女家人,加之前已领的20年客户共计领取1417590元,如果客户不退保一直领钱,即使领到105岁客户的本金50万也一直都在账户里,到105岁账户里还有523418元,所以不但自己终身受益,最终还会给爱的家人留下一笔财富。大家把这2个产品前后对比一下就看得特别清楚,一个只比本金多领了一二十几万,一个比本金多出最少3倍的利益。
所以选择养老年金产品亲们一定要擦亮自己的眼睛,我们花的都是自己辛苦赚下的钱,少则一年投入三,两万,多则一年十万甚至几十万,所以大家在掏腰包的时候一定要慎重,看合同看条款,看现金价值,看保证利益。上述产品之所以利益很高,就是因为长期复利的结果,货币是有时间价值的,如果4.025%的复利
存10年合到单利4.84%,变化不大
存20年合到单利6.01%
存30年合到单利7.56%,
存40年合到单利9.62%……越往后越是爆发式地增长,所以一款终身锁定收益4.025%且把确定的利益写在合同里的产品才是好的养老保险,但是这样的好产品会渐行渐远,且买且珍惜吧!看懂了第一张银保监会发文图的亲们可以联系我!
6. 社保分类有什么区别?
1.保障对象不同
新农保保障对象为年满16周(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民,可在户籍地自愿参保。
职保即城镇有固定职业的居民,在公司的统一组织下在工作地区缴纳保险金。
城居保是指不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民,应在户籍地自愿参保。
2.缴费方式不同
新农保基金由集体补助、和政府补贴和个人缴纳共同构成。而且个人缴纳部分分为一百元、两百元、三百元、四百元、五百元的不同档次。
职保由供职公司缴纳基数的20%和职工缴纳8%。在这里需要特别注意的是城镇个体工商户和灵活就业人员,缴费标准是当地上半年度在岗职工平均工资的20%,其中8%计入个人账户。
城居保由居民自主缴费和政府补贴两部分组成,其中居民缴费分为十档,最高为1000元,最低为100元。
3.领取方式不同
新农保需要年满60周岁、未享受职保待遇的农村有户籍的老年人,可以按月领取养老金。
城居保是参保居民积累缴费15年后,年满60周岁,可按月领取包括基础养老金和个人账户在内的养老金。以上两种社保,已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民,不用缴费,可按月领取基础养老金。
职保需要企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周年、女性干部55周岁,女性工人50周岁)且个人缴满15年,退休后可以按月领取养老金。
7. 养老金的分类是什么?
养老保险有三种类型:
1、城镇职工基本养老保险,凡是企业职工,都参加这个保险,是国家强制性的保险,必须参加缴费,男60岁,女工50岁,女干部55周岁退休城镇职工。个体工商户灵活就业养老保险,自愿参保,不强制参加,男60周岁,女55周岁退休。
2、城镇居民养老保险,自愿参保,凡是年满16周岁以上,没有参加城镇职工或者个体工商户养老保险的,都可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用。
3、农村养老保险,自愿参保,凡是没有参加别的养老保险的,年满16周岁以上,就可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用,符合参保条件的子女,应该参加养老保险。
养老保险,全称社会基本养老保险,是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
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